Cálculo de Amortización de Interés en Préstamos (Sistema Francés)

Hemos incorporado un nuevo método de cálculo para préstamos en Talana. Esta funcionalidad permite aplicar un esquema de cuota fija mensual con interés decreciente (conocido habitualmente como sistema o metodología francesa). De este modo, la plataforma distribuye automáticamente y con total precisión los montos que corresponden a la devolución del capital y los pagos por concepto de intereses en cada período de descuento.

Importancia de la nueva funcionalidad

En la gestión habitual de bienestar y beneficios financieros, las organizaciones suelen otorgar préstamos a sus colaboradores bajo esquemas similares a los utilizados por las instituciones bancarias.

Con esta actualización podrás:

• Alineación con estándares bancarios: Te permite utilizar una metodología estándar (sistema francés) de cuota fija predecible para el colaborador.

Lógica de Cálculo

Al activar este método, el sistema genera y desglosa internamente tres conceptos clave para el procesamiento de la nómina:

• Cuota Fija: Es el monto total que se descontará al colaborador período a período. Permanece constante durante todo el plazo del préstamo y se determina desde el inicio considerando el monto prestado, la tasa de interés y la cantidad de cuotas.

Cuota fija=Capital(Tasa(1+Tasa)Número de cuotas)(1+Tasa)Número de cuotas-1

• Ítem: 

  • Interés de Préstamo: Es el valor cobrado por el uso del dinero durante el período. Se calcula sobre el saldo pendiente de pago, por lo que su monto va disminuyendo cuota tras cuota a medida que la deuda se reduce.

Interés Del Período=Saldo Pendiente Al Inicio Del PeríodoTasa de interés

• Descuento Préstamo: Es la cantidad de la cuota fija que realmente se destina a reducir el saldo de la deuda (amortización del capital). Este monto aumenta gradualmente en cada período a medida que el interés disminuye.

Descuento Del Período=Cuota Fija-Interés Del Período

Requerimientos

Para hacer uso de este método de cálculo, debes contar con la configuración:

Habilitar cálculo de amortización de interés en préstamo

habilitada y asegurar la correcta parametrización de las reglas de préstamo en tu empresa.

La tasa de interés aplicada a los préstamos se establece directamente en las reglas generales de la empresa:

1. Dirígete a Empresa > Razones Sociales desde el menú principal.

2. Selecciona la Razón Social correspondiente y ve al apartado Préstamo.

3. Configura la tasa de interés que se aplicará al cálculo de las cuotas.

Caso práctico de cálculo

A continuación, se presenta un caso de aplicación para ilustrar cómo opera el cálculo mensual:

• Monto del préstamo (Capital): S/.686.16

• Tasa de interés pactada: 3% mensual

• Plazo: 4 cuotas

Con la configuración activa, el comportamiento de los descuentos será el siguiente:

• Cuota Fija Mensual: El trabajador pagará S/.184.60 exactos en cada uno de los 4 períodos.

• Comportamiento del Interés: Disminuye progresivamente cuota a cuota: S/.20.58 → S/.15.66 → S/.10.60 → S/.5.38.

• Comportamiento del Descuento al Capital: Aumenta progresivamente cuota a cuota: S/.164.02 → S/.168.94 → S/.174.00 → S/.179.20.

Al finalizar la cuarta cuota, el sistema confirma que el acumulado descontado al capital sea exactamente igual al monto prestado inicial (S/.686.16), dejando el saldo final del préstamo en S/.0.00.