En esta sección podrás registrar y gestionar los préstamos que la organización otorga a sus trabajadores, conocidos como "Préstamos empresa", los cuales pueden tener condiciones de pago distintas.
Pantalla principal de Préstamos
Al ingresar al módulo, visualizará una tabla principal rediseñada que centraliza toda la información de los préstamos emitidos. Las columnas disponibles son las siguientes:
Trabajador: Muestra el nombre completo y el número de documento de identidad (DNI) del colaborador.
Fecha solicitada: La fecha exacta en la que se registró o ingresó la solicitud del préstamo al sistema.
Interés pactado: El porcentaje de interés que se aplicará sobre el crédito (si corresponde).
Cuotas: Refleja el avance del pago en formato (Cuotas pagadas / Cuotas totales por pagar).
Monto de cuota: Un valor calculado automáticamente por Talana que le permite previsualizar el valor base de cada cuota mensual.
Estado: Indica la situación actual del crédito (Vigente, Pagado, Prepagado o Repactado).
Modalidad de descuento: Forma o período de pago que se acordó para aplicar el cobro.
Cuota final a pagar: El monto total definitivo que se descontará en cada periodo, el cual ya incluye el interés calculado.
Saldo pendiente: El monto total que el trabajador aún adeuda al día de hoy, sumando los intereses correspondientes.
Monto total: La cantidad de dinero inicial que fue solicitada y aprobada.
En la parte superior de esta tabla, dispondrá de una barra de búsqueda rápida
para localizar a un trabajador por su nombre. También encontrará un botón de descarga
que le permitirá exportar el listado completo de los préstamos directamente a un archivo para su análisis.
Creación Individual
Para crear un nuevo préstamo de manera individual debes dirigirte al menú lateral > Empresa > Préstamos
Luego haz clic en el botón "Crear préstamo" para abrir el formulario de registro:
Donde debes completar los siguientes campos:
Campos Obligatorios:
1. Nombre del préstamo: Es el nombre que le darás al préstamo y que figurará como glosa en la boleta del trabajador
2. Buscar a una persona: Selecciona al trabajador al cual le ingresarás el préstamo
3. Monto del préstamo: Monto total del préstamo a otorgar en soles.
4. Número de cuotas: Es la cantidad de cuotas totales del préstamo
7. Fecha de otorgamiento préstamo: Fecha de cuando fue otorgado el préstamo. sin necesidad de que sea la misma fecha del primer descuento.
8. Mes primer descuento: Mes en que se realizará el primer descuento en la boleta de sueldo
9. Motivo: Selecciona la opción que más se parezca al motivo del préstamo otorgado
Campos Opcionales:
5. Modo de descuento: Selecciona cuál de las modalidades deseas aplicar para el descuento del préstamo
- Mensual: El descuento se aplica mes a mes. El monto total del préstamo se divide en cuotas iguales, según la cantidad de meses acordados.
- Mensual con cuota doble (Julio y Diciembre): El descuento es mensual, pero en los meses de pago de gratificación (julio y diciembre), la cuota aplicada será el doble. Esto permite reducir el plazo de devolución aprovechando los ingresos semestrales.
- Solo Gratificación: El descuento se aplica única y exclusivamente en los meses de pago de gratificación (julio y diciembre), el monto de la cuota se determina según la cantidad de cuotas pactadas.
- Solo Utilidades: El descuento se aplica única y exclusivamente en el mes en que se realiza el pago de utilidades anuales.
Nota: En el caso de los modos de descuento Mensual con cuota doble y Solo gratificación, se realizará el descuento en el anticipo de gratifación. En el caso de no generarse el anticipo, de igual manera se descontará en la boleta de fin de mes.
6. Aplica Intereses: Al seleccionar esta opción se habilitará el campo para ingresar el porcentaje de interés acordado entre la empresa y el trabajador. El interés se calcula sobre el monto principal del préstamo. El monto total del préstamo (capital + intereses) se divide en cuotas iguales según la modalidad de descuento seleccionado.
Adicional a los datos que debes ingresar, podrás visualizar el sueldo base, el ultimo sueldo neto del trabajador y el saldo de préstamos vigente (en caso de tener más de uno) antes de guardar el nuevo préstamo cargado.
Para finalizar, haz clic en el ícono de "Guardar", donde te figurará una modal para generar el comprobante del préstamo (es opcional), el cual se verá reflejado además en la ficha del trabajador:
En el caso se cuente con el módulo de Firma Electrónica, luego de generar el comprobante, te permitirá la opción de solicitar la firma digital del colaborador.
Carga Masiva
La carga de préstamos empresa de forma masiva la podrás realizar desde menú lateral > Carga de datos > Préstamos.
Luego descarga la planilla de ejemplo y completa los campos del archivo:
Los campos a cargar son:
Nombre*: Es el nombre que le darás al préstamo y que figurará como glosa en la boleta del trabajador
Empleado: Ingresa el número de documento del trabajador
Monto*: Monto total del préstamo a otorgar en soles.
Cuotas*: Es la cantidad de cuotas totales del préstamo
Fecha de otorgamiento*: Fecha de cuando fue otorgado el préstamo. sin necesidad de que sea la misma fecha del primer descuento.
Mes primer descuento*: Mes en que se realizará el primer descuento en la boleta de sueldo
Motivo*: Selecciona la opción que más se parezca al motivo del préstamo otorgado
En Ufs*: Dejar en blanco
Día_Considerar_UF: Dejar en blanco
Cuenta Contable: dejar en blanco
Una vez lista la planilla, se carga en la misma ruta seleccionando el tipo de carga y luego "Cargar" en color verde:
Acciones
En esta sección encontraras las distintas acciones que se pueden aplicar a los préstamos empresa, según lo acordado previamente con el trabajador, tales como: Repactar, Prepagar y aplazar cuotas.
1. Ver detalle
Para ver el detalle del préstamo, debes dirigirte al menú lateral > Empresa > Préstamos, busca y posiciónate en el préstamo del trabajador que deseas examinar y desde la columna "Acciones", selecciona la opción "Ver detalle":
Esto abrirá un panel lateral derecho con el desglose pormenorizado del préstamo. Aquí podrá revisar de forma transparente los valores exactos de la cuota interés y la cuota capital asignados a cada periodo, así como información del acuerdo y el responsable.
2. Repactar
El repactar te permite a partir del saldo insoluto del préstamo, establecer nuevas condiciones de pago para cumplir con el pago del préstamo en términos distintos a los pactados en un comienzo, donde podrás modificar el número de cuotas y el de descuento de las nuevas condiciones.
Para repactar el préstamo, debes dirigirte al menú lateral > Empresa > Préstamos, busca y posiciónate en el préstamo del trabajador que deseas repactar y desde la columna "Acciones", selecciona la opción "Repactar":
Acá podrás visualizar los datos actuales del préstamo y más abajo ingresar las nuevas condiciones de pago:
3. Prepagar
El prepagar te permite reflejar un pago anticipado del monto total de la deuda contraída (saldo insoluto). Esta acción solo te permite prepagar la totalidad del saldo insoluto del préstamo del trabajador.
Para prepagar el préstamo, debes dirigirte al menú lateral > Empresa > Préstamos, busca y posiciónate en el préstamo del trabajador que deseas prepagar y desde la columna "Acciones" selecciona la opción "Prepagar":
Luego selecciona el último mes en que se hará el descuento de la cuota y listo:
Nota de reversión: Si comete un error, podrá revertir esta acción haciendo clic en la opción "Desprepagar" que aparecerá en la misma columna de acciones.
4. Aplazar
El aplazar es un tiempo que se concede para el pago de una deuda posterior al vencimiento de la misma. Funciona como una prórroga que se da al trabajador cuando no es capaz de pagar en el plazo establecido.
Con esta acción, podrás a contar del saldo insoluto del trabajador, posponer el descuento de las cuotas restantes.
Para aplazar el préstamo, debes dirigirte al menú lateral > Empresa > Préstamos, busca y posiciónate en el préstamo del trabajador que deseas aplazar y desde la columna "Acciones", selecciona la opción "Aplazar cuotas":
Acá podrás visualizar los datos actuales del préstamo y más abajo ingresar las nuevas condiciones de pago:
5. Borrar:
Esta opción te permitirá eliminar el registro del préstamo ingresado.
Te recomendamos solo eliminar aquellos préstamos que no han comenzado a descontarse aún, para evitar descuadres en los periodos anteriores.
Para eliminar un préstamo, debes dirigirte al menú lateral > Empresa > Préstamos, busca y posiciónate en el préstamo del trabajador que deseas borrar y desde la columna "Acciones", selecciona la opción "Borrar":
Visualizar en Ficha
En este apartado te mostraremos como visualizar los préstamos cargados a cada trabajador, pero desde su ficha.
Dirígete a la ficha del trabajador > pestaña Contrato > Préstamos.
Puedes visualizar el comprobante, en la pestaña Carpeta > préstamos.
Además, si tienen firma electrónica dentro de los servicios contratados, podrás solicitar la firma del comprobante generado:
Transfer Bancario
La generación del transfer bancario la podrás realizar desde menú lateral > Reportes > Transferencias > Selecciona el banco con el cual deseas pagar.
Luego de seleccionar el banco debes indicar en el tipo de boleta la opción "Préstamo", completa los filtros adicionales para la generación del transfer bancario y luego dar clic en "Descargar"
Configuración Avanzada: Reglas por Razón Social
Para automatizar aún más el proceso, Talana incluye un apartado en la ficha de cada Razón Social que sirve para parametrizar las reglas de un simulador de créditos y gestionar solicitudes directamente desde el autoservicio de los trabajadores (CDR).
Para acceder, debe seguir la ruta: Empresa > Razones Sociales > sección Préstamo (identificada con el ícono del billete 💵).
Al ingresar, completará un formulario de control con las siguientes reglas:
Límite de cuotas (Obligatorio): Define el número máximo de meses en los que un colaborador puede solicitar un financiamiento.
¿Aplica interés? (Opcional): Permite fijar una tasa de interés general (de 0 a 100%) que afectará directamente las simulaciones que realicen los empleados.
Topes de monto (Opcional): Restringe la cantidad de dinero máxima que se puede pedir. Puede configurarse como No aplica, Monto fijo (un valor en dinero) o % sobre sueldo básico (un porcentaje del sueldo base del empleado entre 0 y 100%).
Límite de préstamos en curso (Opcional): Define si un colaborador puede tener múltiples créditos vigentes a la vez o si se restringe a un número específico.
Restricción por retención judicial: Si se activa, el sistema bloqueará automáticamente la simulación y solicitud de préstamos a aquellos empleados que tengan una retención judicial activa en su ficha.
Restricción por tiempo laborado (meses): Permite exigir una antigüedad mínima en la empresa (medida en meses) para que el trabajador tenga derecho a solicitar un préstamo corporativo.
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